Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
По России бесплатно
8 (800) 333-45-16 доб. 467
Москва, Московская область
+7 499 350-61-78
Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 812 309-17-65

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Вопрос выбора пенсионного фонда стал довольно актуальным сегодня. Мало кто доверяет государственному пенсионному фонду, выбирая коммерческие структуры. Но они могут обанкротиться, в результате чего вкладчики лишатся всех своих пенсионных накоплений. Необходимо тщательно изучить все преимущества и недостатки коммерческой и государственной пенсионной структуры, чтобы понять, с кем сотрудничать выгоднее.

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного
Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Основные положения действующей пенсионной реформы

С 2002 года у граждан 1967 года рождения и далее появился выбор, сотрудничать с ПФР или НПФ. Также трудоспособное население самостоятельно определяет размер страховой части пенсии. Существует несколько принципиальных отличий государственного и негосударственного пенсионных фондах во время работы с деньгами населения. Вот основные из них:

  1. НПФ могут использовать деньги вкладчиков для повышения собственного заработка путем их вложения в ценные бумаги и другие коммерческие проекты, которые могут принести доход.
  2. Если компания не получила доход по итогам года, то она не может компенсировать потери из денег вкладчиков.
  3. Есть возможность самостоятельно пополнять свой пенсионный счет в обоих видах ПФ.
  4. Страховую часть пенсии могут получить наследники после смерти застрахованного.
  5. Есть возможность получить страховую часть в течение определенного времени или единовременно.
  6. ПФР может отказать в предоставлении страховой пенсии, если при выходе на пенсию у гражданина будет недостаточное количество пенсионных баллов.

Согласно Указу Президента РФ №1077 от 16.09.1992 года, на территории России могут работать негосударственные пенсионные фонды. Однако большую популярность они получили только в 2002 году во время проведения очередной пенсионной реформы.

Указ Президента РФ от 16.09.1992 N 1077 (ред. от 12.04.1999) "О негосударственных пенсионных фондах"
Указ Президента РФ от 16.09.1992 N 1077 (ред. от 12.04.1999) «О негосударственных пенсионных фондах»

Суть данной реформы заключается в перекладывании ответственности по заботе за престарелыми гражданами с государства на самих граждан. Теперь они обязаны заранее решать, где хранить свои пенсионные деньги, когда и в каком размере их получать и так далее.

Важно! С 2014 года по 2019 год все 22% от зарплаты сотрудника идут на страховую часть пенсии, на базовую ничего не откладывается в результате действия моратория.

Основные виды негосударственных ПФ

Что такое негосударственный пенсионный фонд
Что такое негосударственный пенсионный фонд

Сегодня существует четыре основных типа НПФ, а именно:

  1. Универсальные. Они также называются открытыми. Их основное отличие от других заключается в том, что ни работают на большей территории страны и основаны крупными организациями. К ним относятся банковские ПФ, нефтегазовые и другие сырьевые ПФ и так далее.
  2. Территориальные, которые действуют на территории одного или нескольких регионов. Обычно они активно поддерживаются муниципальными властями в результате высокой конкуренции на рынке.
  3. КЭПтивные существуют за счет пенсионных накоплений граждан родственных или учредительских организаций. Их основная цель – обеспечить достойную пенсию сотрудникам данных структур.
  4. Корпоративные примерно то же, что и КЭПтивные, но они активно вкладывают пенсионные накопления для получения прибыли и увеличения доходности вкладчиков. Сами компании носят закрытый характер и актуальны только для сотрудников отдельных организаций.
Схема работы негосударственного пенсионного фонда
Схема работы негосударственного пенсионного фонда

Какой именно фонд выбрать – решать вам. Что касается ПРФ, то это единственная структура, которая имеет большое количество филиалов по всей стране. В результате децентрализованности компании, существуют различные правила обслуживания даже в пределах одного города, но в разных отделениях. Чтобы понимать, что именно необходимо сделать для получения необходимой услуги, надо позвонить в ПФР и получить подробную консультацию.

Схема организации негосударственного пенсионного фонда
Схема организации негосударственного пенсионного фонда

Принцип работы ПФ

Принципы работы данных структур достаточно прозрачные. Все граждане по умолчанию являются клиентами ПФР. Если вы не пишите никаких заявлений о переходе в другой фонд, то деньги автоматически перечисляются в государственную структуру. Но если вы желаете обслуживаться в негосударственном ПФ, то необходимо:

  1. Предъявить паспорт.
  2. Предъявить СНИЛС.
  3. Написать заявление.
Схема пенсионного обеспечения в РФ
Схема пенсионного обеспечения в РФ

Важно! В заявлении главное указать только СНИЛС, чем активно пользуются мошенники. Многие представители различных пенсионных фондов ходят по квартирам и под различным предлогом просят показать СНИЛС. Получив номер, они самостоятельно пишут заявление на переход из одного НПФ в другой. Таким образом, необходимо внимательно смотреть, кому именно вы предоставляете данные своего СНИЛС, чтобы за вас никто не написал заявление на переход в другой НПФ.

После перехода в НПФ деньги вносятся работодателем на счет ежемесячно в размере 22% от официальной зарплаты. Но если гражданин желает увеличить размер своей пенсии, то сам дополнительно вносит оплату по указанным в договоре реквизитам.

Далее сам ПФ вкладывает деньги в различные проекты, чтобы получать прибыль. В зависимости от доходности проекта, происходит увеличение размеров пенсионных накоплений.

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным
В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным

Как выбрать подходящий ПФ

Выбирать конкретно взятый пенсионный фонд необходимо, учитывая следующие данные о нем:

  1. Стабильность. Он должен работать на рынке достаточно долго.
  2. Прибыльность. На финальных сайтах и других открытых источниках есть данные о том, какую прибыль получает ПФ и сколько месяцев подряд.
  3. Открытость информации. Если данные о прибыли, учредителях и способах получения дохода закрыта, то стоит задуматься перед подписание договора.
  4. Уровень обслуживания. Современные надежные ПФ предлагают горячую линию. Отвечают на вопросы по электронной почте, имеют широкую филиальную сеть.
  5. Репутация компании. Не стоит читать отзывы в интернете, так как чаще всего они являются заказными. Гораздо лучше изучить учредителей. Если ими являются крупные корпорации, то репутация пенсионного фонда рассматривается как положительная.
Ведущие НПФ
Ведущие НПФ

Важно! Существуют пенсионные фонды с долей иностранного учредительного капитала. Так как сейчас ведется активная кампания против компаний с долей иностранного учредительного капитала, то стоит избегать подобные фонды. Наиболее стабильными являются те, которые основаны ресурсодобывающими компаниями или банками.

Преимущества работы с НПФ и ПФР

У каждого из пенсионных фондов есть свои преимущества и недостатки. Стоит рассмотреть их более подробно, чтобы понять, с кем сотрудничать выгоднее.

Преимущества ПФР Преимущества НПФ
Высокий уровень стабильности
Индивидуальный подход к клиенту и полная информационная поддержка на любой стадии сотрудничества
Большое количество филиалов по всей стране
Высокий уровень и скорость обслуживания
Полная интеграция в государственную финансовую систему
Возможность самостоятельно решить, в какой возраст выходить на пенсию
Нет проблем с перечислением денег в счет ПФР от работодателя
Деньги на счете клиента являются его собственностью, после его смерти наследники могут получить денежные средства
Всегда есть возможность обратиться к специалистам ПФР для получения полной информационной поддержки
При закрытии НПФ клиент спокойно переводит свои сбережения в другую компанию
Отделение в вашем городе точно закрыто не будет
Действует капитализация, которая позволяет повысить прибыль клиента
Как сменить пенсионный фонд
Как сменить пенсионный фонд

На сегодня рентабельность ПФР составляет около 7 %, поэтому инфляция «съедает» все ваши сбережения. Однако вы гарантированно их получите. Таким образом, только вам выбирать, с кем именно сотрудничать. Но перед тем, как вы примете решение, рекомендуется узнать о недостатках негосударственных пенсионных фондов.

Недостатки НПФ

Существует несколько недостатков у НПФ. К основным относятся:

  1. Невозможность получить всю сумму единовременно, деньги выплачиваются раз в месяц или раз в три месяца.
  2. Возможность хранения денег только в национальной валюте.
  3. Низкий уровень надежности многих пенсионных фондов.
  4. Пенсия подлежит налогообложению.

Таким образом, при получении пенсии от НПФ вам придется отдавать 13% государству в виду того, что фонд осуществляет капитализацию. По факту, все дополнительные деньги, которые НПФ начисляет, государство забирает в виде налогов. Более того, в некоторых случаях государство забирает даже часть средств самого пенсионера. То есть, по факту, он платит налог дважды: пока работает из его зарплаты вычитают 22% и когда вышел на пенсию, должен заплатить еще 13% от этих 22%.

Как перейти в ПФР
Как перейти в ПФР

Недостатки ПФР

У государственного пенсионного фонда тоже есть несколько важных недостатков, которые не менее значимые. К ним относятся:

  1. Базой для формирования пенсии служит только официальная зарплата, поэтому такой способ формирования пенсии не подходит большинству россиян.
  2. Часть налогов идет не на личный счет пенсионера, а используется для выдачи пенсии на данный момент.
  3. Внешэкономбанк управляет деньгами ПФР, а если он терпит убытки, по закону их терпят и сами будущие пенсионеры, что не допускается при работе НПФ.
  4. Нет возможности полностью управлять своими деньгами даже после выхода на пенсию.

Таким образом, с ПФР выгодно сотрудничать, имея большую официальную зарплату. Если вы намерены самостоятельно формировать свои пенсионные накопления, то рекомендуется сотрудничать с негосударственными компаниями.

Пошаговый переход из НПФ в ПФР
Пошаговый переход из НПФ в ПФР

Основные отличия фондов

ПФР подчиняется исключительно государству, зато НПФ – это коммерческие структуры, которые созданы для получения прибыли. Часть прибыли передается вкладчикам, так как за счет их сбережений компания и может получать денежные средства за счет их инвестирования.

ПФР не может инвестировать в ценные бумаги с высоким уровнем риска. Есть несколько видов ценных бумаг, куда можно инвестировать, в результате чего рентабельность ПФР минимальна. НПФ диверсифицируют свои доходы путем вложения денег в различные ценные бумаги с разным уровнем риска. Таким образом, они получают доход до 20%. Это действительно высокий показатель, обычно он не превышает 12%.

Разница между ПФР и НПФ
Разница между ПФР и НПФ

Необходимо подходить к вопросу выбора пенсионного фонда серьезно, изучив его рентабельность и уровень надежности. При этом важно лишний раз никому не показывать свой СНИЛС, чтобы мошенники не перевели ваши деньги в другой фонд. Перед подписанием договора можно запросить полную информацию о том, как именно происходит капитализация и задать представителю фирмы все интересующие вопросы. Оставаться в государственном пенсионном фонде сегодня не выгодно.

Видео — Схема деятельности негосударственного пенсионного фонда

Видео — Государственный или негосударственный пенсионный фонд

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 499 350-61-78 (Москва)
+7 812 309-17-65 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Рекомендуем статьи по теме

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий