Кому положена ипотека под 6 процентов - претенденты, условия и нюансы

С начала 2023 года принято несколько законодательных актов, направленных на социальную поддержку семей, имеющих двоих и более детей. Политика государства направлена на повышение рождаемости и оказание адресной помощи таким семьям. Среди принятых программ особое место отведено ипотеке с господдержкой, которая стартует с января 2023 года. Она предоставляет возможность покупки жилья на выгодных для всех участников условиях. Кому положена ипотека под 6 процентов

Предпосылки принятия семейной ипотеки

Решение о льготной ставке по кредитованию на покупку жилья семьями с детьми принято из-за сложившихся в стране экономических предпосылок.

Происходит постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ в течение последних 3-х лет.
Отмечается низкая инфляция.
Наблюдается стабилизация всего экономического сектора. Установленные цены на нефть являются комфортными для российской экономики.
Активно используется ипотечное кредитование населением для приобретения жилья.
Падают темпы строительства жилья из-за того, что большинство граждан ориентированы на покупку квартир на вторичном рынке.

График динамики инфляции и ключевой ставки

Перечисленные факторы подтолкнули к утверждению законодательных документов, направленных на решение демографической ситуации в стране и на поддержку экономики в области строительства.

Законодательство

С 2023 года вступает в силу социальная программа, направленная на поддержку семьей с детьми. В Постановлении Правительства РФ №1711 от 30/12/2017 года, которое было опубликовано 10/01/2023 года, сказано о правилах предоставления ипотечного кредитования семейным парам с 2-мя и более детьми, и о мероприятиях по компенсации недополученных доходов по ипотеке кредитными и банковскими организациями.

В Постановлении определены основные требования, которым должны удовлетворять сами кредитуемые лица, а также условия, на которых предоставляются денежные средства на покупку жилья. Постановление Правительства РФ №1711 от 30/12/2017 года

Льготная ипотека

Механизм действия льготной ипотеки напоминает принятую ранее программу кредитования покупки жилья с господдержкой. Новая программа разработана на ограниченный период: с 01/01/2023 до 31/12/2023 года. На ее реализацию Правительством выделяется 600 млрд. рублей. Круг кредиторов заранее определен. Указанные в списке банки в течение 30 дней предоставили свои планы на участие в льготном проекте.

Суть семейной ипотеки заключается в том, что кредитным организациям из государственного бюджета будут перечисляться средства, компенсирующие недополученные ими доходы. Расчет производится на основании разницы между средней на текущий момент ипотечной ставки и 6%.

Перечень кредиторов можно посмотреть в Приказе Минфина №88 от 19/02/2023 года. В нем же представлены суммы, в рамках которых банки могут рассчитывать на получение компенсации. Верхние позиции в этом списке занимают следующие банковские организации:

Наименование банка	Изображение	Предельный размер средств на семейную ипотеку (млн. руб.)
Сбербанк		171205
ВТБ		106726
Абсолют банк		46586
Российский капитал		22840
Газпромбанк		22006

Кому предоставляется льготная ипотека

В новой ипотечной программе имеют право участвовать семейные пары, имеющие 2-х и более детей. Установлены ограничения на сроки участия:

Для семейных пар с 2-мя детьми. Необходимо, чтобы дата появления на свет 2-ого ребенка приходилась на период с 01 января 2023 до 31 декабря 2023 года. Время, на которое оформляется государственная поддержка ипотечного кредитования, составит только 3 года.
Для семьей с 3-мя и более детьми. Дата рождения 3-его или последующих детей должны входить в установленный период. При этом срок льготной ипотеки составит 5 лет.

Пара, в которой после 1 января 2023 появились на свет двойняшки, попадает в разряд участников государственного субсидирования ипотеки. Субсидии по кредитам

Важно! Если 2-ой ребенок появился на свет позднее 1 января 2023 года и семьей была получена ипотека со ставкой 6%, то при появлении в этой же семье 3-его ребенка до конца 2023 года срок льготного кредитования будет продлен еще на 5 лет. Такая семья воспользуется семейной ипотекой под 6% годовых в течение 8 лет.

При получении семейной ипотеки необходимо соблюдение основных требований, которые предъявляются к заемщикам:

обязательное гражданство России;
возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет на время погашения кредита;
наличие работы, причем стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей должно выполняться требование по обязательному получению прибыли в течение 2-х последних лет.

Справка! В качестве созаемщика выступает в обязательном порядке 2-ой супруг. Возможно дополнительно привлечение еще 2-х поручителей.

Принятый закон не имеет обратной силы. Если 2-ой или 3-ий дети появились до начала 2023 года, то такая семья не может претендовать на получение льготных средств. Тоже касается и ипотеки, взятой на квартиру на вторичном рынке.

Видео – Как получить ипотеку под 6%

Условия предоставления льготного кредита

Возможны 2 варианта семейной ипотеки:

Оформляется новый ипотечный договор.
Происходит реструктуризация старого.

Для вновь получаемых кредитов на покупку жилья должны соблюдаться следующие условия:

Срок предоставления суммы заемных средств на покупку жилья ограничен определенными рамками. Ипотека не может быть взята более, чем на 30 лет. При этом имеется и ограничение на минимальный срок. Он не может быть меньше 3 лет.
Первичный взнос на покупку жилья требуется внести в размере не менее 20%. Разрешается использовать на эти цели средства материнского капитала, который в 2023 году не изменился и остался равным 453026 рублей.
Установлен лимит на сумму кредитных средств. Государство оказывает поддержку только на покупку стандартной квартиры. Приобрести элитную недвижимость в рамках семейной ипотеки не получится. Имеются различия в размерах кредитов для некоторых регионов.
Приобретенная квартира должна находиться только в новостройке. Покупка жилья на вторичном рынке в принятой государственной программе не рассматривается. Данным требованием Правительство помогает развитию строительного сектора российской экономики.
Обязательно происходит оформление закладной на приобретенную квартиру. Залог длиться все время пока не будет выплачена полная стоимость за жилье.
Требуется оформление страхования.

Условия семейной ипотеки с господдержкой

В Москве и Санкт-Петербурге ипотечные суммы должны находиться в пределах от 500 тыс. рублей до 8 млн. рублей.

Для всех остальных областей России размер ипотеки составляет от 500 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

Новостройка может находится на любой стадии строительства: от котлованной закладки до отделки внутренних помещений.
Застройщик должен иметь обязательную аккредитацию в Агентстве ипотечного кредитования.
Требуется заключение договора о долевом участии по ФЗ №214.

Страхование включает:

получение полиса на недвижимость от порчи и потери имущества;
страховка на заемщика от несчастных случаев и болезней.

Важно! Приобрести по программе семейная ипотека можно не только квартиру в новостройке, но и жилой дом с земельным участком или помещение в таунхаусе.

Как подать заявку на ипотеку

Если ипотека была получена раньше, то для участия в льготной программе по получению семейной ипотеки требуется соблюдение некоторые условий:

Со времени получения кредита должно пройти минимум 6 месяцев.
Дотация выделяется только на недвижимость, приобретенную в новостройке.
Размер взятого ранее кредита не превышал 80% стоимости жилья.
По взятому займу не проводилась реструктуризация.
У заемщика не должно быть никаких задолженностей. Просроченные платежи не могут превышать срок 30 дней.

Как получить льготную ипотеку

Получение семейной ипотеки происходит в несколько этапов:

Выбор банка, который участвует в государственной программе.
Оформление заявки. Сделать это можно непосредственно в офисе одного из банков или на сайте https://семейная-ипотека.дом.рф. Через 3-5 дней заявитель будет проинформирован о принятом решении. Главная страница сайта семейная-ипотека.дом.рф
После одобрения происходит сбор документов:

анкета-заявка;
паспорт заемщика;
трудовая книжка и ее копия;
2-НДФЛ (для физического лица) или налоговая декларация (для ИП);
документ о регистрации ИП (только для предпринимателей);
документ о заключении брака;
свидетельства на детей;
документ о страховании заемщика.

В качестве дополнительных документов банк может потребовать военный билет, водительские права или СНИЛС.

На недвижимость нужно предоставить следующую документацию:

документ об оценочной стоимости;
страховой полис;
договор ДДУ.

Льготная ипотеки при рождении третьего ребенка

Заключительным этапом оформления ипотеки является заключение ипотечного договора и оформление в залог квартиры или прав требования дольщика.

Важно! После завершения льготного периода расчет по ипотеке будет рассчитываться по процентной ставке, которая определяется на 2 пункта выше той, которая установлена в качестве ключевой ЦБ РФ в момент оформления кредита. Например, если ставка рефинансирования составляет 7,5 %, то кредит будет переоформлен после окончания льготного периода под 9,5 % годовых.

Памятка, как получить льготную ипотеку для семей с детьми

Дополнительные мероприятия по поддержке семей с детьми

С 01/01/2023 года Правительством разработаны дополнительные мероприятия по поддержке рождаемости (ФЗ №432 от 28/12/2017):

Продлен срок предоставления материнского капитала до 31/12/2023 года.
Вводится новое право на использование средств маткапитала. Разрешено оформление ежемесячных отчислений на карту матери до исполнения ребенку 1,5 лет. Относится оно только к тем детям, которые появятся после 1 января 2023 года. Доход не должен превышать 1,5 прожиточных минимума на каждого члена семьи. Получить пособие можно только на 1 год.
Использовать материнский капитал на дошкольное воспитании разрешается сразу после оформления сертификата. Не нужно ждать наступления 3-х летнего возраста ребенка.

Существующие меры поддержки семьи в России

Получить ипотеку с процентной ставкой 6% могут семейные пары, удовлетворяющие определенным условиям, основными из которых являются сроки появления на свет 2-ого или 3-его ребенка. Приобрести в рамках ипотечной программы можно исключительно стандартное жилье в новостройке. Его стоимость имеет установленные Правительством ограничения. Льготная ипотека позволит значительно сэкономить семейный бюджет. Не останутся в накладе и банковские организации. Недополученный доход будет компенсирован из государственных средств.