Ипотека для молодых специалистов — участники и условия

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало. Ипотека для молодых специалистов

Мифы и действительность

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом. Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет. Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

С перечнем действующих госпрограмм можно ознакомиться на официальном сайте Правительства РФ.

Сайт Правительства Российской Федерации

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

1. «Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
2. «Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов. Каждое из региональных отделений может создавать другие виды льготных ипотек

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Сайт АИЖК

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

• получение очной формы образования.
• работа по месту распределения от вуза.
• наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Кто такой молодой специалист

К категории уникальных молодых специалистов относятся молодые выпускники учебных заведений, обладающие редкой или особо востребованной специализацией.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2024 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

Сайт АИЖК Владимирской области

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

1. Ходатайство о кредите.
2. Согласие на обработку персональных данных.
3. Документы всех членов семьи.
4. Диплом о медицинском образовании.
5. Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

На 2024 год предусмотрен единственный вид льготной ипотеки, которой также могут воспользоваться молодые специалисты, но только при условии, если с 1.01.2024 по 31.12.2024 года в семье этого молодого специалиста родится второй и/или третий ребенок. О семейной ипотеке Волгоградской области

Социальный кредит запущен во исполнение Указа Президента РФ, опубликованного 10 января 2024 года.

Программа Волгоградского АИЖК также предусматривает и рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, если на период действия программы в семье потенциального кредитополучателя родится второй или третий по счету ребенок.

Данное льготное кредитование, получившее условные названия «Ипотека Путина» или «6%», обеспечивает кредитополучателям шестипроцентную ежемесячную ставку в течение первых 5 лет действия кредита. Предполагается возможность продления этого срока до 5 и до 8 лет соответственно. Условиями продления льготного периода до 5 лет будет рождение 3-го ребенка, а до 8 лет – 2-го и 3-го в период с 2024 по 2024 гг. Потолок кредитования составит 3 млн. рублей.

АИЖК Воронежской области

Воронежское региональное подразделение АИЖК несколько расширило список программ льготного кредитования, под некоторые из которых могут попасть молодые специалисты. Условия оказания государственной поддержки заемщиков Воронежской области

В частности, ипотечная программа «Молодая семья с ребенком» помимо условия наличия детей предполагает наличие у обоих или одного супруга высшего либо профессионального образования, а также стажа работы по специальности не менее 5 лет.

Ипотека «Работники бюджетной сферы» также может быть применима к молодым специалистам – сотрудникам бюджетных организаций со стажем работы в них не менее 3 лет.

Потолок кредита должен быть не выше совокупной стоимости метража, при котором стоимость 1 м² не может превышать более чем в два раза рыночную стоимость по региону. Процентная ставка начисляется в зависимости от величины первоначального взноса. Программа «Молодая семья»

АИЖК Калининградской области

Калининградское региональное отделение АИЖК не разрабатывает раздельных программ льготного ипотечного кредитования. Им единым документом определены все категории граждан, имеющие право претендовать на льготный кредит. Отдельных номинаций молодых специалистов не имеется, но существуют категории, под которые молодые специалисты могут попасть:

1. Молодые семьи с возрастом супругов не старше 30 лет, имеющие на иждивении 1 и более детей.
2. Педагоги возрастом не старше 36 лет и имеющие стаж работы в образовательных учреждениях области не менее 3 лет.
3. Медицинские работники государственных медорганизаций Калининградской области со стажем работы в них не менее 3 лет.
4. Специалисты с высшим образованием, работающие в бюджетных учреждениях Калининградской области не менее 3 лет.

Государственная программа “Льготная ипотека” Калининградской области

Для вышеперечисленных лиц предусмотрена процентная ставка по кредитам 5,75% годовых. Сумма может варьироваться в зависимости от первоначального взноса, количества детей и т.д.

АИЖК Новгородской области

Региональное отделение Новгородской области не очень расщедрилось на льготные программы кредитования. В его портфеле имеется лишь госпрограмма «Жилье для российской семьи», причем срок ее реализации истек 31.12.2017 года. Алгоритм приобретения льготного жилья по программе Жилье для российской семьи

Мордовская ипотечная корпорация

Саранская АИЖК предоставляет льготные ипотечные кредиты молодым специалистам, но в урезанном варианте. На кредит могут претендовать молодые ученые и учителя. Молодые ученые могут рассчитывать на льготную ставку до 10,5% годовых, а молодые учителя – до 8,5%. Для обеих категорий молодых специалистов предусмотрено обязательное требование в виде стажа по специальности в Республике Мордовия не менее 3 лет.

Ипотечная Корпорация Удмуртской Республики

АИЖК Удмуртии в сентябре 2017 года заявило о своем участии в проекте Правительства Удмуртии по льготному кредитованию. В настоящее время проект еще не запущен.

На 2024 год в льготном портфеле УАИЖК лишь программа «Семейная Ипотека», также известная как «Указ Путина» или «Ипотека 6 процентов». Семейная ипотека Удмуртской Республики

АИЖК Ульяновской области

АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ запустил программу льготного ипотечного кредитования «6 процентов», условия которой уже были рассмотрены выше. Программа льготного ипотечного кредитования АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ

Социальная ипотека Москвы и Московской области

АИЖК по Москве и Московской области во взаимодействии с Правительством Московской области установило несколько программ, так или иначе относящихся к молодым специалистам. Это программа социальной поддержки ипотечного кредитования:

• молодых ученых, молодых специалистов и молодых уникальных специалистов;
• врачей государственных медицинских учреждений Московской области;
• учителей государственных образовательных учреждений Московской области.

Более того, программа предусматривает льготное кредитование не только уже работающих в Московской области специалистов, но и выразивших желание переехать на работу в Московскую область. Социальная ипотека в Московской области

Условия кредитования:

1. Оплата кредитополучателем не менее 50 процентов стоимости жилья. Вторую половину стоимости Правительство Москвы обязуется субсидировать в зависимости от размера семьи, стоимости жилья и заработной платы молодого специалиста. Варьирование размера субсидий определяется индивидуально.
2. Процентная ставка по ипотеке определена в 8,75 для покупки квартиры, находящейся в стадии строительства и 9,0 для покупки уже готовой квартиры.

Санкт-Петербургское АИЖК

Санкт-Петербургское Ипотечное Агентство работает с несколькими видами социальных программ, которые предполагают выдачу льготных кредитов молодым специалистам.

1. «Молодые учителя».
2. «Молодые ученые».
3. «Молодая семья».

Кто может участвовать в программе “Молодая семья” города Санкт-Петербург Необходимые документы для участия в программе

Общие условия выдачи кредита молодым специалистам

Специальные условия кредитования различаются в зависимости от вида ипотеки. Разумеется, если молодой специалист получает кредит по программе «Молодая семья», то он должен соответствовать именно этой программе, то есть состоять в браке, находится в требуемом возрастном диапазоне, иметь детей и т.д.

Но есть и общие требования абсолютно по всем видам кредитов, а именно:

1. Кредитополучатель должен быть совершеннолетним.
2. Он должен иметь постоянное место работы и стабильный заработок.
3. Молодой специалист должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях не менее одного года на предприятии, в котором трудоустроен по направлению учебного заведения, которое он окончил.

Как участвовать в программе “Молодая семья”

Алгоритм действий по получению ипотеки будет разным в зависимости от того, какой именно вид социального кредита хочет получить молодой специалист. Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам.

Предупреждение АИЖК

Куда еще обратиться молодому специалисту

Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает. Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы.

Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

Сбербанк, как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2024 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%». Специальные условия кредитования по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой. Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.