Получите бесплатную консультацию юристов*
Косультация по России бесплатно
8 (800) 350-10-58
Москва, Московская область
+7 499 938-41-08
Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 812 425-13-46

Есть ли срок давности по кредитам

Представьте себе ситуацию: человек оформил в банке кредит, спустя какое-то время ему стало нечем платить по счетам, он не предпринял никаких попыток для выхода из сложившейся ситуации, при этом банк также о себе не напоминает. Что делать должнику? Забыл ли о нем банк? Придется ли нести какую-либо ответственность, если кредитор вспомнит о задолженности через 5, 10, 15 лет или позднее?

Есть ли срок давности по кредитам
Есть ли срок давности по кредитам

Для получения ответов на все вышеперечисленные и сопутствующие вопросы, необходимо обратиться к действующему Гражданскому кодексу, конкретно – к его положениям и нормативам в отношении исчисления сроков давности, применимых и в случаях с кредитными задолженностями.

Общие сведения о сроке давности

Нормативными положениями 196-й ст. действующего Гражданского кодекса установлен общий срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет срока давности, как показывает практика, начинается с момента совершения заемщиком последнего платежа по кредиту. Одновременно с этим должны быть соблюдены дополнительные условия. О них вы узнаете из следующей таблицы.

Таблица. Условия соблюдения давности по кредиту

УсловиеОпределение
Бездействие кредитораВ течение всех установленных законом 3 лет кредитор не пытался привлечь заемщика к ответственности.
Бездействие заемщикаВ течение установленного периода должник не предпринимает попыток разобраться в сложившейся ситуации совместно с банком.
Пропуск срока кредиторомПодача банком иска о взыскании задолженности по истечению установленного законодательными нормативами 3-летнего срока. В данном случае должник может обратиться в судебную инстанцию с заявлением о пропуске займодавцем срока давности.

Перечисленные условия практически никогда не соблюдаются, но крайне редкие исключения все-таки встречаются.

Статья 196. Общий срок исковой давности
Статья 196. Общий срок исковой давности

Ключевым моментом в подобных делах является факт осуществления «контактов» со стороны кредитной организации. Простые записи телефонных разговоров в качестве доказательства не используются, т.к. подтвердить, что собеседником банка или коллекторской службы был конкретный гражданин, очень сложно.

«Железным» доказательством является подпись должника, свидетельствующая о получении банковского уведомления о наличии просрочек. Если должник «вспомнил» о кредите и внес на счет любую сумму, это также сможет быть расценено как признание заемщиком нарушения условий договора. Перечисленные выше основания являются достаточными для прерывания течения срока давности по задолженности.

«Железным» доказательством является подпись должника, свидетельствующая о получении банковского уведомления о наличии просрочек
«Железным» доказательством является подпись должника, свидетельствующая о получении банковского уведомления о наличии просрочек

Но и расценивать вышеприведенные сведения в качестве руководства по уклонению от своих кредитных обязанностей не стоит. Практика показывает, что лучше сразу идти на контакт с банком в случае появления финансовых трудностей, просить «кредитные каникулы», реструктуризацию долга или предоставление других методов решения проблемы, чтобы не портить ни свою кредитную историю, ни нервы.

Практические аспекты применения сроков давности

В теории нормативные положения о сроках давности выглядят как «лазейка» в законодательстве, позволяющая взять кредит, «уйти в подполье» на 3 года, а после спокойно жить, не волнуясь о последствиях и повторяя схему столько раз, сколько понадобится.

Аспекты применения сроков давности
Аспекты применения сроков давности

Надеяться на положительный исход для себя заемщик может лишь в том случае, если банк узнал о факте наличия «хронического должника» спустя 3 года и более с момента последнего перечисления гражданином средств по договору. Случиться это может исключительно по халатности и невнимательности банковских сотрудников. Если банк ничего не делал для взыскания задолженности, суд с большой долей вероятности примет сторону должника.

Узнав о наличии неплательщика среди своих клиентов, банк обращается к коллекторам либо в суд
Узнав о наличии неплательщика среди своих клиентов, банк обращается к коллекторам либо в суд

Но важно понимать, что такого практически никогда не случается. Узнав о наличии неплательщика среди своих клиентов, банк обращается к коллекторам либо в суд. Подобное обращение может являться поводом для прерывания срока давности по кредитной задолженности. Работа судебного пристава также является достаточным основанием для обнуления 3-летнего периода. При этом у банка есть возможность подачи исполнительного листа и обращения к приставам неограниченное количество раз, т.е. на практике срок давности может так никогда и не завершиться.

Если банк обратился к коллекторам

Если банк обратился к коллекторам
Если банк обратился к коллекторам

Нередко банки практикуют сотрудничество с коллекторами. Как правило, такие специалисты работают в телефонном режиме, но могут и лично «навещать» должников.

Прежде всего, проснувшись однажды от звонка коллектора, не паникуйте. Даже если вам начинает угрожать незнакомый человек, воспринимайте это как попытку оказания психологического давления на слабые места.

Ваша задача – четко и внятно, сохраняя самообладание, рассказать коллекторам, что срок давности по кредиту истек и пригрозить обращением в прокуратуру в случае поступления повторных звонков с угрозами. Скорее всего, коллекторы просто так не отстанут, и вам действительно придется прибегнуть к помощи правоохранительных органов.

Ваша задача – четко и внятно, сохраняя самообладание, рассказать коллекторам, что срок давности по кредиту истек и пригрозить обращением в прокуратуру в случае поступления повторных звонков с угрозами
Ваша задача – четко и внятно, сохраняя самообладание, рассказать коллекторам, что срок давности по кредиту истек и пригрозить обращением в прокуратуру в случае поступления повторных звонков с угрозами

Коллекторские службы обычно работают на грани с законом и, получив уведомление о поступлении заявления в полицию/прокуратуру, они с большой долей вероятности оставят вас в покое.

Если дело дошло до суда

Не менее часто банковские организации действуют полностью в рамках закона, подавая на своих должников в суд. После подачи кредитором соответствующего иска, вы получите повестку. Если вы уверены, что срок давности по кредиту истек, подавайте соответствующее ответное заявление.

Если дело дошло до суда
Если дело дошло до суда

При отсутствии личного заявления от имени неплательщика, суд не станет заниматься определением факта истечения исковой давности, а попросту удовлетворит требования кредитной организации.

Помните: исковая давность не должна рассматриваться в качестве инструмента для незаконного уклонения от взятых на себя финансовых обязательств. Даже в случае выигрыша дела, должник сможет забыть о возможности получения кредита практически в любом банке – финансовые учреждения имеют общую базу данных неплательщиков с бесконечным сроком давности.

Заявление в прокуратуру на коллекторов

Заявление в прокуратуру на коллекторов

Заявление о пропуске срока исковой давности

Заявление о пропуске срока исковой давности — образец kreditniyadvokat.ru

Видео – Есть ли срок давности по кредитам

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:

Рекомендуем статьи по теме

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


+7 499 938-41-08 (Москва)

+7 812 425-13-46 (Санкт-Петербург)

8 (800) 350-10-58 (Бесплатно по России)

Это быстро и бесплатно*!

Добавить комментарий
Adblock detector