Срок давности по кредитной задолженности

Законодательными положениями, а конкретно пунктами 196-й ст. ГК, установлено значение общего срока исковой давности, составляющее 3 года. Актуален данный период и для кредитных задолженностей. В соответствии с утвержденными нормативами, по истечению установленного законом срока давности банк больше не располагает правом требования с заемщика возврата средств по кредитной задолженности.

Срок давности по кредитной задолженности

Срок давности по кредитной задолженности

Наряду с этим, даже опытные юристы не могут достичь единогласного решения в отношении начальной точки отсчета срока давности. При этом суды также трактуют положения по рассматриваемому делу с разных точек зрения.

Статья 196. Общий срок исковой давности

Статья 196. Общий срок исковой давности

Вам предлагается ознакомиться с ключевой информацией в отношении порядка расчета срока давности по кредиту и изучить рекомендации по поведению в случае истечения упомянутого периода.

Начало отсчета срока давности

Прежде всего, заемщик должен усвоить, что течение срока давности начинается не с момента получения кредита. В большинстве ситуаций судьи склоняются к мнению, что начальной точкой отсчета рассматриваемого периода является дата проведения клиентом последнего платежа. К примеру, если гражданин оформил кредит 5 апреля 2011 г. сроком на 4 года, а последнюю оплату произвел 5 апреля 2012 г., давность начнет отсчитываться именно с этого дня. Данная позиция наиболее часто отражается в решениях, принимаемых высшими российскими судебными инстанциями.

Статья 200. Начало течения срока исковой давности

Статья 200. Начало течения срока исковой давности

Наряду с этим, суды первой инстанции нередко придерживаются другого мнения, ориентируясь на законодательные нормативы, утвержденные положениями 200-й ст. ГК, в соответствии с которыми давность начинает отсчитываться с момента завершения установленного срока исполнения обязательств. В данном случае таким моментом является дата завершения действия кредитного договора. К примеру, если гражданин оформил ссуду 5 апреля 2010 г. на 4 года, то давность начнет отсчитываться с 5 апреля 2014 г., вне зависимости от даты последнего платежа.

На практике вторая позиция прослеживается заметно реже. Помимо этого, она актуальна исключительно для «простых» потребительских кредитов, но не для карточек, действие которых не ограничивается договором.

В случае определения судом даты начала отсчета давности с момента завершения договора, гражданин может обжаловать такое постановление в апелляционном порядке – шансы на выигрыш в данной ситуации достаточно высоки. Однако спрогнозировать исход дела на 100% никто не в силах, т.к. результаты во многом зависят от индивидуальных особенностей конкретного производства и решений судьи.

Принципы реструктуризации кредита

Принципы реструктуризации кредита

Помимо этого, течение рассматриваемого срока может быть прервано в случае предоставления банком услуги по реструктуризации задолженности или т.н. «банковских каникул».

Если банк поручит разбираться с клиентом коллекторским службам и прочим подобным организациям, на течении давности это никак не отразится.

Условия соблюдения давности по кредиту

Существует несколько ключевых условий, без выполнения которых давность по кредиту не сможет считаться завершенной. При этом перечисленные основания должны соблюдаться одновременно.

Таблица. Условия соблюдения давности по кредиту

УсловиеОпределение
Бездействие кредитораВ течение всех установленных законом 3 лет кредитор не пытался привлечь заемщика к ответственности.
Бездействие заемщикаВ течение установленного периода должник не предпринимает попыток разобраться в сложившейся ситуации совместно с банком.
Пропуск срока кредиторомПодача банком иска о взыскании задолженности по истечению установленного законодательными нормативами 3-летнего срока. В данном случае должник может обратиться в судебную инстанцию с заявлением о пропуске займодавцем срока давности.

На практике одновременное соблюдение всех 3 условий отмечается крайне редко и должникам все-таки приходится платить по счетам.

Может ли банк продолжать требовать деньги?

Не являются правомерными попытки банка истребовать долг по кредиту после истекшего срока давности

Не являются правомерными попытки банка истребовать долг по кредиту после истекшего срока давности

Случаи, когда банки предпринимают попытки по привлечению должника к ответственности при истекшем сроке давности, встречаются повсеместно. С юридической точки зрения подобные действия со стороны кредитора не являются правомерными.

Чаще всего срок давности пропускается по причине банального человеческого фактора – невнимательности персонала кредитной организации. Обнаружив спустя какое-то время факт задолженности, займодавец начинает пытаться взыскать с клиента деньги, рассчитывая на неосведомленность последнего в своих правах.

На этом этапе должнику можно порекомендовать заручиться поддержкой квалифицированного юриста, т.к. каждое подобное разбирательство требует учета ряда индивидуальных моментов и особенностей судебной практики конкретного субъекта федерации.

Должнику можно порекомендовать заручиться поддержкой квалифицированного юриста

Должнику можно порекомендовать заручиться поддержкой квалифицированного юриста

Если дело доходит до суда, за должником сохраняется право подачи ходатайства об истекшей давности по задолженности. В случае реального истечения срока, должника с большой долей вероятности оправдают и не обяжут выплачивать ссуду.

В заявлении должны быть детально описаны обстоятельства ситуации и аргументирована позиция, в соответствии с которой должник считает срок давности истекшим. Непосредственно ходатайство подается в нескольких экземплярах по количеству участников производства. Обычно их 3: банк, должник, суд. На экземпляре заявителя сотрудник, принимающий документы, ставит соответствующий штамп. Ходатайство нужно успеть подать до момента проведения основного слушания по рассматриваемому производству. Специалисты советуют не тянуть и обращаться в суд с целью обжалования иска от кредитора сразу после получения повестки или иного уведомления о факте предъявления займодавцем требований по возвращению долга.

Ситуация несколько усложняется, если банковская организация решает вернуть деньги без задействования судебной инстанции, обращаясь для этого к коллекторам. Последствия такого обращения могут быть самыми разнообразными, т.к. каждая коллекторская служба располагает собственными методами работы с должниками.

Если угрожают коллекторы

Коллекторская служба

Коллекторская служба

Главная задача коллектора – путем психологического воздействия заставить заемщика вернуть деньги кредитору. Существуют как официальные агентства, осуществляющие свою деятельность в рамках закона, так и неофициальные организации, сотрудники которых могут применять самые разнообразные средства воздействия на «жертву».

Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности

Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности

У должника остается несколько вариантов действий:

  • вернуть деньги банку;
  • обратиться к юристу с целью уточнения факта истечения срока исковой давности и, если таковой завершился, писать ходатайство в суд;
  • подать на коллекторов заявление в полицию/прокуратуру. Рекомендован к использованию в случае реального истечения давности по кредиту.

Как правило, последний вариант является наиболее эффективным. Коллекторы понимают, что, раз срок давности по кредиту истек, их требования к бывшему должнику не являются законными, и перестают всячески его донимать.

Образец заявления в прокуратуру на коллекторское агентство. Скачать бесплатно

Заявление в прокуратуру на коллекторов

Таким образом, даже если гражданин по воле судьбы оказался должен банку, за ним, помимо обязанностей, сохраняются и законные права, среди которых одним из наиболее важных является возможность использования срока давности по кредиту. Однако заемщикам при любых обстоятельствах необходимо исполнять взятые на себя долговые обязательства и не использовать срок давности в корыстных интересах. Помните: банки очень редко теряют бдительность, поэтому целенаправленное нарушение должником кредитных обязательств может в результате привести к не самым благоприятным для него последствиям.

Видео – Срок давности по кредитной задолженности

 
  • Как вернуть госпошлину за исковое заявление

    Действующее законодательство предусматривает ряд обстоятельств, при которых может быть осуществлен частичный либо полный возврат госпошлины, перечисленной гражданином перед подачей искового заявления в суд. Алгоритм действий достаточно прост: заявите…

     Нет комментариев
  • Возражения на апелляционную жалобу по гражданскому делу

    Правом подачи возражения на апелляционную жалобу владеет вторая сторона судебного разбирательства, а также в целом любой гражданин, интересы которого были по его мнению тем или иным образом ущемлены во время судебного процесса. Ознакомившись с предст…

     1 комментарий
  • Госпошлина за апелляционную жалобу

    Законодательные нормы определяют необходимость оплаты госпошлины при подаче разного рода исков, жалоб, ходатайств и т.п. Не является исключением и апелляционная жалоба.

    О порядке взыскания, нюансах расчета, перечисления и льготирования в отнош…

     Нет комментариев
  • Возражение на исковое заявление образец

    Прямыми участниками судебного разбирательства традиционно являются истец, предъявляющий требования, а также ответчик – лицо, в отношении которого судом могут быть определены разного рода обременения по результатам рассмотрения дела. Также к производс…

     Нет комментариев
  • Отказ от ребенка освобождает от алиментов

    В действующем законодательстве речи о возможности отказа от ребенка по личной прихоти отца или матери не идет. Однако если кто-то из родителей либо же они оба ввиду определенных причин хотят это сделать, им разрешается подать соответствующее заявлени…

     Нет комментариев
  • Как написать исковое заявление в суд

    Написание искового заявления – один из важнейших этапов подготовки к предстоящему судебному производству. При желании гражданин может обратиться к квалифицированному юристу, который за определенное денежное вознаграждение возьмет задачи по составлени…

     Нет комментариев
Как вернуть госпошлину за исковое заявление Возражения на апелляционную жалобу по гражданскому делу Госпошлина за апелляционную жалобу Возражение на исковое заявление образец Отказ от ребенка освобождает от алиментов Как написать исковое заявление в суд
 
Рекомендуемые статьи по теме
Защита от коллекторов Защита от коллекторов
Нет комментариев
 
Добавление комментария